Historicky byli Američané hrozní v tom, jak ušetřit peníze, ale kupodivu to pandemie mohla změnit: Data ukazují, že Američané šetří větší procento svých peněz než kdy dříve .
Je tu samozřejmě háček.
Američané s vysokými příjmy ukládají peníze a snižují spotřebitelské výdaje. Na druhém konci spektra byli lidé s nižšími příjmy skutečně tvrdě zasaženi COVIDem.
'Problém zejména v Americe je, že existuje velmi velká část populace, která žije od výplaty k výplatě.' Nemohli ušetřit natolik, aby zmeškali jednu platbu nebo odložili 400 dolarů pro případ nouze, “řekla Sarah Nadav, behaviorální ekonomka v expertní síti Světového ekonomického fóra Čas . 'Takže pokud byli do té doby sotva schopni zaplatit své účty, neměli by nyní moc prostoru k úsporám a úsporám.'
Ale co průměrný člověk? Pandemie je také negativně ovlivnila-jen ne tolik jako jednotlivci s nízkými příjmy. A také se zabývají skutečností, že USA jsou O 30% dražší než tomu bylo před 20 lety. Ušetřit peníze proto může být obtížné. Není to však nemožné, pokud provedete následující kroky.
Zaznamenejte si své výdaje
Pokud jde o spoření, absolutně první krok, který musíte udělat, je zjistit, kolik utratíte. A to znamená sledovat všechny své výdaje. Mluvím o všem, od vašeho ranního šálku kávy až po váš hypotéka .
Samozřejmě to může být zdrcující. Osobně mi pouhý pohled na čísla vyvolává obavy. Musíte však vědět, kam vaše peníze směřují, abyste je mohli přesměrovat tam, kam chcete. Můžete například vidět, že na večeři utratíte přes 200 dolarů, a když to snížíte na polovinu, můžete ušetřit 100 dolarů měsíčně.
Začátek naštěstí nemusí být skličující, pokud provedete následující;
- Zkontrolujte výpisy z banky a kreditní karty, abyste zjistili, co přichází a co odchází.
- Dále kategorizujte své výdaje. Většina online výpisů, zejména výpisů z kreditních karet, to udělá automaticky za vás. Pokud to ale děláte ručně, chcete věnovat pozornost nezbytným nákupům nebo fixním výdajům, jako je bydlení, služby, doprava a potraviny. Vezměte také v úvahu nepodstatné výdaje nebo diskreční výdaje, jako je večeře, televize, členství/předplatné a oblečení.
- Použijte aplikaci pro sledování rozpočtu nebo výdajů. Ve skutečnosti existuje několik bezplatných možností, jako je mincovna, osobní kapital, Unsplurge, které sledují vaše výdaje a pomáhají dosáhnout rozpočtových cílů.
- Prozkoumejte další nástroje pro sledování nákladů, jako jsou šablony rozpočtu a pracovní listy.
Nyní, když máte tyto informace po ruce, můžete si vytvořit plán výdajů a úspor. A hlavně se vyhněte nadměrným výdajům. Vytvořte a dodržujte rozpočet.
Nepoužívejte slovo „B“
Přestože je sestavování rozpočtu bezpochyby zásadní, samotné slovo nemůžeme snést. Ve skutečnosti přímo nenávidíme špinavé slovo „b“.
'Myslím, že celý koncept rozpočtování je chybný,' řekl Brad Klontz, psycholog a certifikovaný finanční plánovač. Věda o nás . 'Váš emocionální mozek reaguje na slovo rozpočet stejným způsobem jako na slovo dieta.' Konotací je deprivace, utrpení, agónie, deprese. “
Myslím, že srovnání rozpočtu s dietou je spravedlivé srovnání. Dietu spojujeme s obětováním. Například vzdání se lahodného koktejlu s cílem zhubnout na léto. Z krátkodobého hlediska to může fungovat, ale mnozí z nás se nechtějí navždy vzdát mléčných koktejlů.
Místo toho Klontz doporučuje vytvořit plán výdajů zaměřený na vaše cíle. Je to účinný způsob, jak přeformulovat myšlenku rozpočtu. Možná vás to dokonce nadchne.
'Jste opravdu nadšení z věcí, za které chcete utratit peníze.' A pak budete chtít omezit věci, na kterých nezáleží, “řekl Klontz.
Dalším návrhem je představit si své budoucí já. Vyplývá to ze studie New York University ti, kteří to udělali, byli připraveni na odchod do důchodu tím, že více spořili.
Nastavte si ve svých cílových oblastech konkrétní finanční cíle
Podle mého názoru jste již zvládli těžké části. Nyní je načase stanovit si zvládnutelné cíle, které vám zaručí, že budete při ukládání úspěšní.
V ideálním případě se chcete omezit pouze na dva nebo tři cíle, abyste se nespálili. Také musí být konkrétní.
'Když si stanovujete cíle, čím konkrétnější budete, tím lépe,' píše Alicia Dion v aZpůsobenčlánek. 'Zjistěte to přesně na dolar!' Také upřesněte časový rámec svého cíle. Je termín 31. prosince? Nebo je to něco, čeho chcete dosáhnout dříve? Stanovíte si cíl pro každé čtvrtletí? “
'Někdy je potřeba ještě více zkroucení čísel, aby byl váš cíl jasnější!' dodává Dion. 'Nebojte se vrátit se ke svým finančním úvahám za' předchozí rok ', pokud to pomůže upřesnit vaše cíle.'
A jakmile si stanovíte své cíle, zapište si je. Cíle, které žijí ve vaší hlavě, jsou jen sny.
Zaplaťte nejprve sami sobě
'Mnoho profesionálů v oblasti osobních financí a plánovačů odchodu do důchodu nabízí plán' zaplaťte nejprve sobě 'jako velmi účinný způsob, jak zajistit, abyste pokračovali ve výběru zvolených úspor každý měsíc,' vysvětluje Julia Kagan pro Investopedia .
'Tento návrh závisí na tom, že odstraňuje pokušení přeskočit příspěvek a utratit prostředky na jiné výdaje než na úspory,' dodává Kagan. 'Pravidelné spořicí příspěvky mohou hodně přispět k vybudování dlouhodobého hnízdního vajíčka a někteří finanční profesionálové dokonce zacházejí tak daleko, že za zlaté pravidlo osobních financí označují„ zaplať nejprve sobě “.'
Jedním z nejběžnějších příkladů metody „zaplaťte nejprve sobě“ je automatické směrování příspěvků na spoření z každé výplaty na spořicí nebo investiční účet. Často se uvádí, že 20 procent z vašich peněz by mělo jít na spoření a odchod do důchodu.
Samozřejmě, 20 procent může být pro některé z nás příliš. Pokud ano, vyberte procento, které vyhovuje vašemu rozpočtu: I když je to 5 až 10 procent, je to stále lepší než nic.
Kromě toho můžete také automatizovat své úspory pomocí kreditní karty cash-back. Také jsem fanouškem zaokrouhlování nákupů na nejbližší dolar a náhradních změn k úsporám. Můžete to udělat prostřednictvím Program Keep Change Bank of America nebo aplikace jako Žaludy .
Gamifikujte své finance
'Gamifikace je způsob, jak přidat prvky podobné hře (bodování, výhra, soutěžení s ostatními) do jakéhokoli produktu nebo postupu, který není hrou,' vysvětluje Amanda Dixon pro Bankrate . „Podniky ve svých marketingových strategiích a věrnostních programech často používají gamifikaci a na podporu těchto snah se objevily desítky mobilních aplikací. Řada bank a družstevních záložen se pokusila pomocí her zvýšit zapojení nebo vzdělávat spotřebitele také v oblasti osobních financí. “
nejlepší způsob, jak uvařit primární žebro na grilu
Ale pokud jde o ukládání, je gamifikace účinná?
Díky tomu je ukládání zábavnější a poutavější. Je to také snadný způsob, jak sledovat svůj pokrok. A studie zjistily, že ti, kteří používali gamifikaci uloženo v průměru o 25 procent častěji .
Dixon navrhuje otevření spořicího účtu nebo sdíleného certifikátu spojeného s cenou, kde můžete získat úroky z vkladů již od 25 USD a potenciálně vyhrát peněžní ceny tak, že ušetříte dost na to, abyste se mohli zapojit do slosování. Aplikace jako Mint nebo SaveUp mohou také odměnit uživatele za úsporu peněz nebo odstranění dluhu.
Tady je fantazie anuitní kalkulačka aby vám pomohlo uvědomit si, jak ušetříte peníze, jak rychle rostou. Je realistické, jak rychle se to sčítá, což není moc rychlé, ale kousek po kousku to přinese něco velkého.
Splatit dluh metodou sněhové koule
Buďme skuteční. Je téměř nemožné ušetřit, když jste pohřbeni v dluzích. Doufejme, že rozpočet uvolní nějaké peníze navíc, které byste mohli hodit na svůj dluh. Chcete -li však uspět, musíte zvolit správný přístup.
'Matematicky je nejúčinnějším způsobem, jak eliminovat dluh, následovat lavinovou metodu, ve které seřadíte své dluhy od nejvyššího po nejnižší podle úrokové sazby,' píše Emmie Martin pro CNBC . 'Zaplaťte minimální zůstatek na každém a poté každý měsíc věnujte co nejvíce navíc tomu, který má nejvyšší úrokovou sazbu.'
Studie však zjistily, že je to neúčinné, protože to vede k párování rovnováhy. Lepším přístupem je „metoda sněhové koule“, kde nejprve řešíte svůj nejmenší dluh bez ohledu na úrokovou sazbu. Výzkumníci proHarvardský obchodní přehledověřil to jako nejlepší strategii pro splacení dluhu z kreditní karty.
'Zaměření na splacení účtu s nejmenším zůstatkem mívá nejsilnější vliv na pocit pokroku lidí - a tedy na jejich motivaci pokračovat ve splácení svých dluhů,' říká Remi Trudel, jeden z výzkumných pracovníků. píše proHBR .
Ušetřete peníze za nutné výdaje
Pamatujete si své nutné výdaje? I když je to nezbytné, nikdo opravdu nechce rozdávat své těžce vydělané peníze na potřeby, jako je nájem, pojištění atd. Pokud jste jako já a narodili jste se v 80. letech, možná budete žít podle mantry: „Nemám Chci vyrůst, jsem dítě Toys 'R Us. '
Naštěstí existují jednoduché a dokonce zábavné způsoby, jak snížit své měsíční výdaje. Například jsem pomáhal babičce jít do obchodu s potravinami. Vzhledem k tomu, že během Velké hospodářské krize vyrostla, byla při nákupech potravin šetrná.
Od ní jsem se tak trochu naučil, jak systém zprovoznit. Nedávno jsem si udělal zásoby kávy. Toto je zásadní nákup, protože jsem člověk, který se potýká s každým dnem. Každopádně moje preferovaná značka už byla v prodeji, ale měl jsem i digitální kupón. Nakonec jsem na kávě ušetřil 6 $, takže jsem zdvojnásobil.
Ostatní lidé, jako moje sestra, si užívají vítězné hádky. Jako taková je známá tím, že vyjednává lepší sazby na všechno, od svého mobilního telefonu přes kabel až po účty za kreditní karty.
Jeden z mých nejlepších přátel je o nejnovější tech. V průběhu let investoval do produktů, jako je Google Nest Thermostat. Protože se přizpůsobuje potřebám jeho konkrétního domova, výrazně snižuje jeho účet za energii. V průměru uživatelé hlásí Nest ušetřilo 10% až 12% za vytápění a 15% za chlazení.
Najděte způsoby, jak utratit méně
Kromě snížení nezbytných výdajů zvažte také způsoby, jak obecně utratit méně peněz. Někdy to znamená být šetrný. Můžete zkusit generické produkty, nakupovat použité místo nových a využívat místní knihovnu. Dalšími doporučeními by bylo zabalit oběd nebo pozvat přátele k vám domů, místo aby šli ven.
Osobně se řídím filozofií sdílení je péče. Jedním z příkladů je výměna knih. Je to něco jako knihovna mezi vámi a vaším vnitřním kruhem. Dalšími příklady mohou být výměny oděvů nebo dětské ručníky. Můžete také sdílet přihlášení k odběru.
Vím, že společnosti jako Netflix se na to mohou mračit, ale dokud to není povoleno, říkám, jděte do toho. Mám Hulu, ve skutečnosti je součástí mého předplatného Spotify a své přihlašovací údaje jsem sdílel s přítelem, který mi poskytl informace o Netflixu.
Vytvořte si další příjem
Díky gigové ekonomice to nikdy nebylo jednodušší. Současně ne každý má k dispozici nebo touhu stranit shonu. Pokud jste rodič, který pracuje na plný úvazek, kdy přesně budete moci řídit pro Uber nebo Lyft?
Existují však i jiné způsoby, jak si přivydělat, které lze následně vložit na spořicí účet. Staré oblečení jste mohli prodávat na Poshmark nebo sběratelské předměty na eBay. Pokud máte volnou místnost, zvažte její zařazení na Airbnb. Nevylučujte obchodování s přáteli, rodinou nebo sousedy: Například kdykoli můj přítel odejde z města, sleduji jeho psa. Protože je elektrikář, vrátí mi práci v elektrotechnice, když to potřebuji.
Zde je několik způsobů, které jsem sestavil vydělat peníze online . Užijte si to, chvíli mi trvalo, než jsem to dal dohromady.
Naplánujte si měsíční „data o penězích“
I když jste udělali vše výše, stále musíte často kontrolovat své finance. Proč? Protože se musíte ujistit, že jste stále na dobré cestě k zajištění své finanční budoucnosti. To vám umožní identifikovat jakékoli problémy, než se zhorší.
Udělejte si z toho noc naplánováním měsíčního „data peněz“. Pokud jste ve vztahu, můžete to udělat v pátek večer a udělat to výjimečným. Můžete si uvařit pěknou večeři, podívat se na své finance a pak se odměnit hraním hry nebo sledováním filmu.