Zjednodušený penzijní plán pro zaměstnance - Jak otevřít SEP IRA

Jen jsem udělal skok, abych se stal samostatně výdělečně činným člověkem. Nyní, v důchodu 'z korporátního světa, jsem po celou dobu věděl, že budu muset přepnout 401 (k) na IRA. Už nemám výhodu zaměstnanecké shody (doggone it!) A teď se moje myšlenky obrátily k tomu, jak si spořit na důchod sám.

Mohl bych využít daňově zvýhodněný důchodový účet s názvem Zjednodušený zaměstnanecký penzijní plán nebo SEP IRA. Můj výzkum ukazuje, že SEP IRA mohou nabídnout přínos pro samostatně výdělečně činné osoby nebo vlastníky malých podniků s malým nebo žádným počtem zaměstnanců.

Co je SEP IRA a co potřebujete vědět, než si otevřete tento typ důchodového účtu? Pojďme kopat.

Co je SEP IRA?

SEP IRA umožňuje zaměstnavatelům (jednotlivcům, živnostníkům a majitelům malých podniků) přispívat k tradičním IRA zřízeným pro zaměstnance.

královská poleva na lepidlo na perníkové chaloupky

SEP IRA nabízí daňově zvýhodněný důchodový spořící účet-skvělá volba pro zaměstnavatele i zaměstnance.

Jak mohu otevřít SEP IRA?

1. Přejděte na svůj již existující web brokera nebo zavolejte svému makléři a otevřete SEP IRA.
2. Vypracujte písemnou smlouvu o poskytnutí výhod všem způsobilým zaměstnancům s IRS forma 5305-SEP .
3. Spolupracujte se svým makléřem na nastavení účtu SEP IRA pro každého oprávněného zaměstnance.

Jak funguje SEP IRA

Jak se tradiční IRA a 401 (k) liší od SEP IRA? Funguje to velmi podobně. Jediným opravdu obrovským rozdílem je skutečnost, že SEP IRA přináší prospěch živnostníkům nebo majitelům malých podniků.

SEP IRA roste s odložením daně až do důchodu. To znamená, že když si vezmete peníze z účtu, když půjdete do důchodu, vaše peníze budou zdaněny jako příjem. Můžete začít provádět výběry ze svého účtu SEP IRA, když máte 59 ½.

Co se stane, když se rozhodnete, že potřebujete peníze, než dosáhnete věku 59 ½? Možná budete muset zaplatit 10% poplatek za předčasný výběr. Nicméně, jako pro většinu věcí, můžete najít výjimky z pravidla. Pokud plánujete koupit svůj první dům nebo zaplatit určité výdaje na vysokou školu, můžete k zaplacení těchto věcí použít peníze SEP IRA.

Příspěvky a limity SEP

Při přidávání peněz si všimněte limitů. V roce 2021 můžete ve své SEP IRA nashromáždit až 58 000 $. Roční příspěvky však nesmí překročit 25% kompenzace nebo 58 000 $ v roce 2021 - podle toho, co je méně.

kastrol s tuňákovými nudlemi

Výhody SEP IRA

Největší výhoda SEP IRA zahrnuje její vysoké limity příspěvků - pokud ji můžete houpat, 58 000 dolarů ročně může mít obrovský dopad na vaše portfolio v důchodu. Mezi další hlavní výhody patří jeho další vítězné funkce:

• Daňově uznatelné
• Odloženo na daň až do důchodu
• Lze kombinovat s Roth IRA nebo Tradiční IRA (stačí si všimnout příjmových stropů)

Nevýhody SEP IRA

Než si vyberete SEP pro své zaměstnance a sebe, ujistěte se, že znáte nevýhody SEP IRA.

• Okamžité převlékání: Okamžité převádění funguje skvěle pro zaměstnance, ale jako zaměstnavatel to nemusí fungovat tak dobře. Proč ne? Řekněme, že se k vašemu plánu SEP přihlásí nový zaměstnanec, který po šesti měsících odejde. Mohou si vzít část finančních prostředků, které jste přispěli, když odejdou, protože mají okamžitý nárok.
• Žádná možnost příspěvku na dohnání: Těch 50 let a starších nemůže využít výhodu dohánění v rámci SEP IRA, jako mohou s 401 (k).
• Žádná Rothova verze: SEP IRA nenabízí verzi Roth. Jinými slovy, nemůžete nyní přispívat a poté v důchodu vyjmout své peníze bez daně.

Požadavky na způsobilost zaměstnanců

Požadavky na způsobilost zaměstnanců: Pro ty, kteří mají zaměstnance, musíte přispívat jménem svých zaměstnanců a příspěvky zaměstnanců se musí rovnat vašim procentům příspěvků. Krátké vysvětlení: Když investujete 10% svého vlastního příjmu do SEP IRA, přispějete také 10% do SEP IRA vašich zaměstnanců.

Další požadavky na způsobilost pro zaměstnance: Zaměstnanci musí mít 21. narozeniny, pracovali pro vaši firmu tři z posledních pěti let a v minulém roce v roce 2021 vydělali nejméně 650 $. Další požadavky najdete v části IRS .

Podívejte se na SEP IRA ještě dnes!

Mezi tyto plány pro osoby samostatně výdělečně činné nebo malé firmy patří: IRA (tradiční nebo Roth), Solo 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA nebo plán definovaných požitků. Jednou z největších výhod několika z těchto plánů je možnost ušetřit mnohem více než s

Který z nich pro vás funguje nejlépe? Pečlivě zvažte, jaký typ možnosti spoření na důchod splňuje vaše potřeby, potřeby vašich zaměstnanců a další. Nakonec zvažte svůj věk, aktuální příjem a toleranci rizika. Pokud si opravdu nejste jisti, který z nich vám bude nejvíce prospěšný, poraďte se s finančním poradcem.

Pokud jde o mě, stále se rozhoduji, který typ bude pro mě nejvhodnější - tedy mimo můj Roth IRA.

Doporučený článek: Jak se strategie Strangle liší od strategie Straddle