4 věci, na které musíte myslet, než půjdete do předčasného důchodu

Manžel mého nejlepšího přítele ve věku 38 let je podle definice kohokoli v důchodu. Potuluje se po domě v pantoflích, každou chvíli kontroluje své milionové investice a pak možná brzo odpoledne odpočívá.

Je modelem investiční strategie známé jako OHEŇ : Financial Independence Retire Early. Ale ne každý může pomocí tohoto extrémního příkladu odejít do důchodu. Můžete odejít do důchodu v 55 letech a stále se považovat za předčasného důchodce. Co potřebujete vědět, než se připojíte k těmto elitním řadám?

Co je předčasný důchod?

Definování „předčasného odchodu do důchodu“ se může zdát velmi subjektivní, ale jako výchozí hodnotu můžete použít Medicare. Vláda také považuje předčasný odchod do důchodu za jakýkoli věk starší 65 let, kdy začnou výhody Medicare.

Předčasní důchodci však musí plánovat více než jen absenci výhod Medicare nebo pojištění obecně.

Věci, na které byste měli myslet, než půjdete do předčasného důchodu

Podívejte se na pár věcí, na které byste mohli myslet, než půjdete do důchodu. Poznámka: Nesestavili jsme vyčerpávající seznam, pouze malý snímek.

Co budete dělat v důchodu?

Jak chcete strávit důchod? Čtete všechny knihy ve své místní knihovně? Přestěhovat se do jiného státu nebo země? Plavit se sedmi moři?

Pokud jde o moji nejlepší kamarádku (tu, jejíž manžel je POŽÁRNÍK), říká, že může kdykoli ze zaměstnání odejít a žít ze svých investic. Ale není si jistá, že ví, co by se sebou udělala.

Pokud toužíte po FIRE, ujistěte se, že víte, jak strávíte dny. Dává vám něco jiného větší smysl, například dobrovolnictví?

Bez ohledu na váš věk, když půjdete do důchodu, byste neradi tvrdě pracovali, abyste se dostali do důchodu, splnili si svůj sen a potom si pomysleli: „Proboha, co teď?“

Kolik peněz potřebujete k životu?

Ach, palčivá otázka. Možná uslyšíte, že k pohodlnému životu potřebujete 70% svého ročního platu před odchodem do důchodu. Jiné zdroje mohou tvrdit, že při odchodu ze zaměstnání potřebujete 80% svého předdůchodového příjmu. Choulostivá pravda: Částka vypadá pro každého jinak.

Je důležité provést realistické odhady svých výdajů na důchod. Pořiďte si rozpočtovou aplikaci a přesně víte, kolik utratíte za měsíc. Pokud pravidelně měsíčně utrácíte 10 000 $, zjistěte, zda můžete žít z 8 000 nebo 7 000 $. Tyto odhady vám mohou pomoci pohodlně určit životní náklady.

Odkud pochází 70%-80%? Vyplývá to ze skutečnosti, že již nebudete platit Sociální pojištění . Kromě toho se důchodci také vymanili z toho, že dali peníze na 401 (k) nebo jiný spořící plán. Zamyslete se nad dalšími výdaji, které už nebudete muset platit: efektní kancelářské oblečení, plyn do práce a z práce, drahé obědy s kolegy a další.

Splatili jste hypotéku? Můžete s jistotou říci, že vaše zdraví je vynikající? Pokud se plánujete přestěhovat do drahého města nebo máte podlomené zdraví, možná budete potřebovat svůj plný příjem před důchodem-nebo více.

můžete nahradit zkrácení máslem

Jaká je vaše zdravotní situace?

Co uděláte pro zdravotní pojištění, pokud jste na Medicare příliš mladí?

Zákon o cenově dostupné péči (ACA) umožňuje lidem samostatně si zakoupit kvalifikované plány zdravotního pojištění. To však neznamená, že plány ACA jsou levné. Proveďte svůj průzkum, abyste se dozvěděli o nejlepších možnostech plánů ACA. Členové hnutí FIRE se mohou ptát, zda mohou získat konkurenceschopné plány ACA v jiném státě.

Jinou možnost: Konsolidovaný souhrnný zákon o smíření rozpočtu (COBRA) vám může umožnit pokračovat ve skupinových zdravotních výhodách po omezenou dobu, než vám bude 65. Pokud například odejdete do důchodu v 64 letech, můžete používat COBRA, dokud vám nebude 65 let, a můžete se dostat na Medicare. Je to však drahé: Možná budete muset zaplatit celou prémii za pokrytí až 102% nákladů.

Kolik můžete vybrat?

Obvyklá zásada: Investor s portfoliem 50% akcií a 50% dluhopisů by mohl stáhnout 4% svého portfolia a poté se upravit podle míry inflace.

Pokud máte například spoření 1 milion USD, můžete v prvním roce vybrat 40 000 USD a tuto částku upravit po zbytek svého života. Ale jak jste si pravděpodobně všimli, odchod do důchodu ve výši 1 milionu dolarů se neprojeví příjmem za rok.

Trochu delší práce vám může pomoci vylít hnízdo a také oddálit dávky sociálního zabezpečení, které rostou, čím déle zůstanete na trhu práce. Za každý rok, kdy odložíte svůj nárok za FRA, získáte 8% zvýšení vaší výhody.

Nezapomeňte také věnovat pozornost požadovaným výběrům důchodových účtů IRS u důchodových účtů po dosažení věku 72 let (tzv. Požadované minimální rozdělení). Nemůžete vybírat ze svých důchodových účtů bez pokuty před dosažením věku 59 ½.

Přemýšleli jste o všech částech?

Předčasný odchod do důchodu vyžaduje, abyste se rozhodovali - rozhodnutí, která byste neměli brát na lehkou váhu. Přirozeně budete mít jinou sadu rozhodnutí, pokud budete ve věku 38 let, jako manžel mého přítele, ve srovnání s tím, čemu byste čelili ve věku 62 let. (Mimochodem, možná ani nebudete chtít uvažovat o POŽÁRU, pokud investujte přibližně 25–30krát své roční výdaje.)

Kromě nějaké vážné myšlenky se ujistěte, že máte docela dobrou kalkulačku nebo finančního poradce, který vám pomůže.

Doporučený článek: Proč je pro IPO nutná doba blokování?